Články s obsahem
Pokud dlužníci hledají půjčku pro nezaměstnané, je důležité porovnat nabídky a najít věřitele, kteří budou ochotni přizpůsobit se jejich současné finanční situaci. Select hovořil s lektorkou finanční pohody Danethou Doeovou, která probrala, jak si dlužníci mohou vybrat bezpečné a cenově dostupné možnosti.
Doeová navrhuje, aby si dlužníci před podáním žádosti zvážili svůj rozpočet a to, zda je půjčka skutečně nezbytná. Doporučuje také zkontrolovat si svou úvěrovou zprávu, aby se ujistili, že je přesná.
Osobní půjčky
Osobní půjčka může být dostupná i pro nezaměstnanou osobu, ale věřitelé při posuzování žádosti zohlední řadu faktorů. Patří mezi ně příjem, poměr dluhu k příjmu a kreditní skóre. Věřitelé při posuzování žádosti nezaměstnaného dlužníka o osobní půjčku pravděpodobně zohlední jako příjem podporu v nezaměstnanosti, příjem z pronájmu, platby sociálního zabezpečení, alimenty nebo podporu dítěte.
Častým důvodem, proč si dlužníci berou osobní půjčku, když jsou nezaměstnaní, je konsolidace jiných dluhů. To může dlužníkům pomoci ušetřit peníze na úrocích a snížit měsíční splátky sloučením více dluhů do jedné měsíční splátky. Dlužníci by si však měli dávat pozor, aby osobní půjčku nepoužívali jako výmluvu k dalšímu hromadění dluhů, když jsou nezaměstnaní.
Pokud je člověk nezaměstnaný, může získat osobní půjčku se spoluručitelem. Bude však muset spoluručitele přesvědčit, že bude schopen splácet a udržovat si slušné kreditní skóre i během nezaměstnanosti. Je důležité si uvědomit, že spoluručitel bude zodpovědný za splacení, pokud platbu včas zmeškáte nebo neprovedete. Proto je důležité posoudit, zda bude osobní půjčka pro vás dostupná, než se dohodnete na dalším zadlužení. Použití kalkulačky osobních půjček vám může pomoci určit, zda je půjčka pro vaši situaci vhodná.
Kreditní karty
Nezaměstnanost je častým důvodem pro vlastnictví kreditní karty, ale může také ztížit udržování bezchybné historie plateb. Existují však způsoby, jak si nezaměstnaní mohou pořídit kreditní kartu, která jim může pomoci udržet si kreditní skóre v dobré kondici a vytvořit si nouzový fond.
Většina vydavatelů kreditních karet obvykle vyžaduje, abyste pro získání karty prokázali nějaký příjem. Příjem ze zaměstnání je jasným ukazatelem vaší creditair schopnosti hradit poplatky, ale vydavatelé kreditních karet mohou zvážit i jiné zdroje příjmů, které splňují podmínky. Například dávky v nezaměstnanosti jsou IRS považovány za příjem a mohou být zahrnuty do vaší žádosti o kreditní kartu.
Mezi další formy příjmů, které vás mohou kvalifikovat pro kreditní kartu, patří šeky sociální podpory, investice, finanční prostředky ze sdíleného účtu s manželem/manželkou nebo partnerem a platby sociálního zabezpečení. Kromě toho můžete požádat o přidání jako oprávněného uživatele na kreditní kartě člena rodiny nebo přítele. Hlavní držitel karty zůstává zodpovědný za dluh, ale status oprávněného uživatele vám může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre včasnými platbami.
V závislosti na vašem kreditním skóre budete možná muset kartu zajistit složením hotovosti, abyste mohli získat úvěrový rámec. Jinak karty fungují stejně jako jakékoli jiné kreditní karty a při zodpovědném používání vám mohou pomoci vybudovat si kreditní historii.
Úvěrová linka na bydlení (HELOC)
Úvěrové linky na bydlení (HELOC) umožňují majitelům domů využít nahromaděný kapitál ve svém domě k úvěrovým účelům. Výše dostupného kapitálu je určena aktuální tržní hodnotou domu mínus jakýkoli stávající hypoteční dluh. Majitelé domů si mohou s HELOC půjčit až 85 % hodnoty svého domu.
Věřitel posuzuje kreditní skóre dlužníka, jeho pracovní status a měsíční příjem, aby rozhodl, kolik z dostupného kapitálu má dlužník k dispozici. Stejně jako u osobních půjček mohou věřitelé nabízet pro HELOC širokou škálu úrokových sazeb, takže je moudré porovnávat nabídky a najít tu nejlepší. Neublíží vaší úvěrové historii, pokud požádáte o úvěr u několika různých věřitelů, pokud tak učiníte do 45denní lhůty, kterou úvěrové kanceláře poskytují.
HELOC je typ zajištěného úvěru a splácí se podle amortizačního kalendáře, stejně jako běžné hypotéky. Může být také skvělým způsobem, jak konsolidovat dluh s vyšší úrokovou sazbou z jiných úvěrů, jako jsou kreditní karty. HELOC však může zvýšit vaši dluhovou zátěž, pokud opakovaně vybíráte finanční prostředky bez splacení nesplacených zůstatků, což povede k poplatkům z prodlení a zvýší celkovou zaplacenou úrokovou sazbu v průběhu času. Z tohoto důvodu je důležité mít solidní plán, jak budete HELOC používat a splácet veškeré dluhy, které si vezmete.
Alternativní půjčky
Pro nezaměstnané je k dispozici několik typů půjček, včetně osobních a hypotečních úvěrů. Tito věřitelé jsou ochotni spolupracovat s dlužníky, kteří nemají stálý příjem ze zaměstnání, protože při posuzování žádosti o půjčku berou v úvahu i další faktory, jako je vaše úvěrová historie a aktuální úroveň zadlužení. Při schvalování jakéhokoli typu půjčky byste však měli být opatrní, pokud jste stále nezaměstnaní, protože pokud nebudete moci splácet, bude to mít dopad na vaši úvěrovou historii a mohlo by to ztížit nalezení nového zaměstnání v budoucnu.
Věřitelé obvykle při žádosti o osobní půjčku vyžadují doklad o pravidelném příjmu, ale to neznamená, že nebudete mít nárok i bez výplaty. Existuje mnoho zdrojů pravidelného příjmu, které vám mohou pomoci získat schválení, včetně plateb sociálního zabezpečení, příjmů z pronájmu nemovitostí, dividend z investičních účtů a dalších opakujících se příjmů. Navíc, pokud má váš manžel/manželka stálý příjem, může za vás půjčku často spolupodepsat. To zvýší vaše šance na schválení a umožní vám použít jeho/její příjem ve vaší žádosti, který je obvykle vyšší než váš vlastní.